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三是積極參與建立全省住房公積金結餘資金調劑平臺。目前,全省各城市的住房公積金使用率很不平衡,武漢市的個貸率比全省平均水平66.87%高29.98個百分點,有些城市的個貸率不足10%,大量資金閑置。省住建廳擬建立城市間的住房公積金調劑平臺,按照高於銀行同期存款利率低於"公轉商"貸款的利率有償拆借,各城市互相調節,在更大范圍內實現繳存職工間的互助。
新政規定:凡單身職工月收入在1900元以下(以計算住房公積金繳交額的工資為準),或雙職工月收入在3800元以下,且未使用過住房公積金貸款的繳存職工,可每年提取一次公積金用於支付房租類等住房消費。
截至4月底,武漢住房公積金個貸率達96.85%,比去年年底增長近5個百分點,"已經接近天花板"。
公積金並非"劫貧濟富"
上述數據體現瞭住房公積金制度的互助性,最大受益群體是中低收入繳存職工,重點支持瞭繳存職工的剛性基本住房需求,體現瞭住房公積金體系內的政策性金融特點,"有錢有房"的人群互助貼息給瞭暫時"缺錢無房"的人群。
高繳人群助中低繳人群
"按照這個增長速度,如果不予應對,隻需要兩個月,武漢的住房公積金貸款將會非常緊張。"5月29日,在漢口三陽路一棟被綠樹掩映的大樓裡,接受楚天金報記者專訪的武漢住房公積金管理中心主任陳祖信,一臉輕松地表示,"我們已經采取瞭多種金融創新手段,因此,不用擔心武漢公積金貸款會出現斷貸、輪候和搖號,'應貸盡貸'的政策不會變"。
另外,新政策對因患重大疾病、天災人禍等造成傢庭生活特別困難的,也放寬瞭住房公積金提取條件,為繳存職工"雪中送炭",解決燃眉之急。
在銀行收緊房貸後,越來越多的市民將獲得住房貸款的希望寄托在公積金貸款上。到2013年底,全國公積金個貸率在90%以上的城市有35傢,流動性趨緊的城市占到10%,多座城市出現斷貸風險。
據記者獲悉的最新數據,截至2014年4月底,武漢已累計向35.69萬戶傢庭提供瞭875.9億元公積金貸款資金支持,個人貸款餘額592.43億元,占到繳存餘額的96.85%,較去年底提高瞭4.98個百分點,其中公積金中心本部(三陽路)個貸率最高,已達109.8%,住房公積金流動性趨緊態勢顯現。
陳祖信說:"實踐證明,住房公積金的互助性是最符合市場經濟特點的住房保障模式。住房公積金制度通過政府部分免稅,單位補助,個人積累,三方共同負擔的機制融資,先幫助一部分人貸款購房,並給予一定的貼息,已解決住房問題的職工再互助其他無房職工,逐步為廣大繳存職工解決住房困難,緩解住房矛盾。與其他住房保障方式相比,住房公積金是把政策性住房保障與市場化結合最為緊密的制度設計。目前住房公積金成為廣大繳存職工購買剛性基本住房的首選。隨著房價的持續上漲,繳存職工貸款購房還獲得瞭房產增值的收益,這筆賬沒記在公積金的賬面上,卻記在公積金貸款職工的心上。"
"從貸款結構上,雖可看出中低收入群體利用瞭高收入群體的公積金資金流,但仍有一部分低收入群體,無法使用公積金貸款。"陳祖信說,這部分人群有些是剛參加工作不久,如大學畢業生群體,有些是收入偏低,連首付都拿不出。
盤活低收入職工公積金
不過,陳祖信提醒說,根據武漢地區現行住房公積金貸款政策,職工住房公積金貸款額度與個人繳存餘額等要素掛鉤。因此,符合提取條件的職工,如未來仍有機會利用住房公積金貸款購房,就要慎重考慮是否提取公積金,以免影響今後個人貸款。
如此高的個貸率,是像坊間傳言的那樣,住房公積金貸款"劫貧濟富"嗎?"武漢市的情況並非如此。"陳祖信拿出瞭多組數據進行瞭論證。
金融創新三招化解風險
33歲的徐沖這兩天總是笑呵呵的,在光谷一傢科技公司工作瞭6年的他,前幾天得知他的住房公積金貸款申請獲批瞭。這名老傢在廣西的80後大學生將在武漢安傢。
圖為:武漢公積金繳存貸款結構
二是轉讓部分公積金個人貸款資產收益權。通過金融資產交易融房貸2胎那一家銀行比較快資平臺,將部分公積金貸款資產整體打包,按市場能夠接受的價格出售不超過一年的資產收益權。公積金貸款資產年收益率為4.5%,低於市場平均融資價格,預計需由公積金中心貼息1-2個百分點。為穩妥起見,這項融資先期小規模試點。
2013年,武漢市公積金個貸率達91.87%,全年發放公積金個人貸款210億元,解決瞭5.92萬戶職工傢庭住房問題。
根據全年新增貸款群體分析,按繳存住房公積金額度對繳存人群以高、中、低三檔分類,設定排名前20%的人群為"高繳"人群,排名後20%的人群為繳存金額較低的"低繳"人群,其餘為"中繳"人群。
結果顯示,"中繳"、"低繳"人群相加,其繳存金額為50.85%,但其貸款總戶數、金額分別占70.96%和65.22%,顯然,"中、低繳"人群享用瞭"高繳"人群的資金流。
新增公積金個人住房貸款中,購買首套房公積金貸款占比97%,購房面積在120平方米以下的貸款金額156.13億元,占比76.6%。
貸款以中、低收入傢庭為主。5000元(按住房公積金月繳存額推算)以下的中低收入傢庭貸款金額169.71億元,占比83.26%。
公積金流動性趨緊態勢顯現
出臺新政放寬提取條件
陳祖信介紹,從去年年底開始,武漢市住房公積金中心采取3種方式取得資金支持,專項用於解決繳存職工剛性基本自住房需求。他強調這是"金融創新"。
"這部分職工從7月1日起可享受公積金提取新政。"陳祖信介紹,這項新政已經獲批。
內容來自sina新聞
其一是向商業銀行申辦法人賬戶透支業務,核定賬戶透支額度,允許公積金中心在結算賬戶存款不足以支付時,直接透支取得信貸資金。
據統計,武漢市月收入在1900元以下的職工約占全部繳存職工的25%左右,此項政策的出臺不僅將盤活低收入群體的住房公積金,而且提高瞭他們的住房即期支付能力。
江城公積金放貸210億元 圓5.92萬戶職工住房夢(圖)
"放寬二胎銀行利率多少免費諮詢試算低收入職工提取公積金的條件,這隻是權益之計。"陳祖信認為,"要從根本上解決這些繳交瞭公積金,又貸不起款的'夾心層'職工的住房困難,必須從制度上創新。"
新聞來源http://wh.house.sina.com.cn/news/2014-06-17/07364219771.shtml
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